Svi smo to okusili: cupkajući na vrhovima prstiju, iza nas dugi red, pred nama čitač kartica, hladan nas znoj oblijeva dok se, držeći fige, nadate da će kartica proći. Odbijeno. Izvući se iz duga može ličiti na hod po žici, s glasovirom na leđima... naizgled nemoguće. Taj bi osjećaj mogao biti poznat mnogima od nas, obzirom da je istraživanje Young Women's Trusta pokazalo da je trećina žena starih između 18 i 30 godina već u dugovima, a čak 40 posto nas bori se kako spojiti kraj s krajem između dvije plaće. Pomoći vam mogu u vašoj banci, ali možete se koristiti i iskustvom žena koje su to prošle, piše Cosmopolitan.hr.
Clare Seal, žena iza Instagram profila @myfrugalyear, postala je neočekivani novčani guru nakon što se našla u dugu teškom 27,000 engleskih funti. "Sve je počelo kad sam navršila 18 godina", priznaje Seal, danas 30-godišnjakinja. "Trebala sam popraviti auto pa sam od banke zatražila malo prekoračenje." Krenula je na studij i - ups! - dodala dvije tisuće duga. "Imala sam osjećaj da je to "besplatni novac" i da ću to lako otplatiti u budućnosti, kad budem radila." Kad je diplomirala, prva joj je plaća bila 16,000 funti (na godišnjoj razini), ali mislila je da zaslužuje određeni životni stil, obzirom kako naporno radi kao nadzornica restorana. Večere s prijateljima i fensi turistička destinacija brzo su praznili račun. "Dug se ne stvara kupnjom dizajnerske odjeće ili BMW-a - lako je dosljedno živjeti iznad svojih mogućnosti", upozorava Seal.
"Uređenje interijere je bilo moja slaba točka; mislila sam da moj unajmljeni stan (koji me mjesečno koštao pola plaće) mora izgledati otmjeno, stoga sam dizala kredit za kreditom za kupnju namještaja i tepiha." Kad je napunila 25, Seal je počela raditi u marketingu ugledne tvrtke za luksuzno opremanje interijera (i redovito je koristila popust za zaposlenike da kupi još "nepotrebnih" stvari) i rodila prvo dijete. Potreban novac je namakla - pogađate - dižući pozajmice na kreditne kartice. "Nakon porodiljnog sam se vratila na posao i tu je krenula borba, spajanje kraja s krajem."
Dvije godine kasnije se udala i platila cvijeće, catering i dvoranu, sve s različitih kartica. Dodajte još jedno dijete i nekoliko skupih selidbi i u ožujku je njezino bjesomučno trošenje moralo doći kraju. "Dug koji sam mislila platiti "jednog dana" više nije bilo moguće ignorirati. Nazvali su me iz banke da sam u "nedozvoljenom crvenom". Pitali su me kad im mogu platiti dugovanje i tad sam napokon shvatila - da ne mogu", prisjeća se Seal. Više nije bilo kartica ni kredita koji bi je izvukli. "Bio je to težak udarac. Moje se trošenje otelo kontroli." Užasnuta, Seal je postala svjesna da se treba uhvatiti u koštac s problemom zbog kojeg noćima nije spavala.
"Otvorila sam svaku omotnicu i preslušala svaku govornu poruku koje sam do tada ignorirala. Kad sam sve zbrojila, ukupan je dug iznosio 27,000 funti - 25 na kreditnim karticama i 2 minusa na računu." Potpuna je istina malo ublažila strah. "Kad saznate točno na čemu ste, nećete se barem noćima buditi pitajući se koliko zapravo dugujete." Odlučila je odbiti pomoć banke oko rješavanja duga jer se bojala da će joj to umanjiti šanse za kasniji kredit za kupnju kuće,
Seal je u ožujku 2019. godine otvorila anonimni profil na Internetu kako bi bilježila postaje na putu do života bez dugovanja i podržala samu sebe u redovitom plaćanju rata. Zaklela se da više neće koristiti kreditne kartice, držala se plana otplate i pokušavala dodatno uštedjeti (na primjer, promijenila je dobavljača energenata, počela planirati obroke i koristiti Money Dashboard, besplatnu aplikaciju koja objedinjuje sve vaše novčane transakcije).
Šokirala se kad je shvatila da je za nekoliko mjeseci njezin profil počeo pratiti velik broj ljudi. "Stigmatizacija dužnika je užasna, ali vođenje profila mi je pokazalo da nitko na to nije imun", priznaje ona. Ogroman broj poruka koje joj stižu - mnoge od žena i muškaraca zaposlenih u financijama - potvrda je činjenice da je dug i dalje tabu. Zabrinuti ste za vlastite financije? Na pravom ste mjestu. Zamolili smo Seal i stručnjakinju iz banke za savjet...
VODIČ: KAKO ISPLIVATI IZ DUGOVA
1. SKUŽITE KAKO TROŠITE
Budžetiranje ne znači odricati se i govoriti "ne". "Ja to vidim kao povratak kontrole nad financijama", kaže Seal. "Budžetiranje znači znati što ulazi na vaš račun i što s njega izlazi." Ona predlaže da se osvrnete na što ste posljednjih 6 mjeseci trošili, da dobijete bolji dojam i da koristite tablice - jer su preglednije. Svake nedjelje provedite sat čekirajuću ulaz i izlaz, tako ćete se bolje pripremiti na radni tjedan.
2. PRVO OTPLATITE SKUPLJE
Ako imate više kredita, razmislite kojim ih redoslijedom rješavati, predlaže Clare Francis, direktorica štednje i investicija Barclaysa. "Usredotočite se na one s najvišim kamatama", kaže Francis. Zajmovi i hipoteke mogu biti niže na listi čekanja, ako ste sposobni otplaćivati ih. Druga dobra strategija bi bila prvo otplatiti najmanji kredit. "To može biti psihološki poticajno jer ste se riješili bar jednog kredita."
3. BRZA DIJETA, NEMA REZULTATA
Seal primjećuje da je trošenje, poput prežderavanja ili cuganja, povezano s vašim emocionalnim stanjem. U stresu ste? Kupnja novih čizama funkcionira na kratke, ali ne i na duge staze. S druge strane, male će vas nagrade ponukati da se držite plana. "Pokušaj da srežete svu potrošnju osim esencijalne nije realan", kaže Seal. "I kad se "okliznete", pad će biti gadan." Svake večeri kuhate obroke da uštedite? "Odmorite se tu i tamo i naručite klopu."
4. SKROJITE INTERNET PO MJERI
"Ženama stalno prodaju životni stil iz snova", upozorava Seal. "Olakšajte si život tako da s društvenih mreža uklonite ono što bi vas moglo dovesti u iskušenje." Prestanite pratiti brandove i influencere koji vas tjeraju da trošite i otkažite sve prodajne newslettere. "Na Instagramu kliknite na tri točkice iznad oglasa i kao razlog skrivanja oglasa izaberite "Nije relevantan"". Napravite isto i na ostalim platformama i nadajte se da će vam web početi prikazivati oglase za alat i pribor za ribičiju.
5. OSLOBODITE SE SRAMA
"Zbog problema s financijama osjećala sam se glupo i nesposobno", priznaje Seal. "To me je spriječilo da zatražim pomoć - od banke i obitelji." Seal predlaže da napravite popis stvari koje dokazuju da ste vrijedni i sposobni. Zapišite sve: od poslovnih uspjeha do sposobnosti da riješite i najteže križaljke, doslovno na papir stavite sve na što ste ponosni. "Odvojite vlastitu osobnost od dugovanja."
6. NEKA NOVAC POSTANE "STVARAN"
Strategija "kupi sada, plati kasnije", kao i karma, funkcionira samo ako uistinu kasnije možete platiti. "Mnogi se navuku na užitak kupovanja i zaborave na bol koju uzrokuje plaćanje", upozorava Seal. Umjesto toga, probajte plaćati gotovinom kad god možete, zaboravite kartice. Pogled na novac koji uzimate iz novčanika (uf!) akt plaćanja čini stvarnijim - u svakom slučaju, stvarnijim od utipkavanja pina u čitač kartica.
7. NAZOVITE BANKU
"Stvarno mi je trebalo da skupim hrabrost jer sam mislila da će me osuđivati", prisjeća se Seal. "Prisjetite se da je osoba s druge strane linije također čovjek i da nitko nije savršen - mnogo ljudi koji rade u financijskim institucijama i sami imaju problema s novcem." Predlaže da poziv uputite na dan kad nemate ostalih stresnih situacija (recimo, važan sastanak na poslu), da na papir stavite kako želite da razgovor teče i da točno znate što od razgovora očekujete prije no što zatražite pomoć. Postoje i udruge koje vam mogu pomoći, a pomoć će vam ponekad ponuditi i u tvrtkama kojima dugujete novac. Ako želite korak po korak ovladati svojim financijama, praktične savjete možete pronaći i u knjizi Inge Lalić Kako upravljati novcem. Ako, pak, volite aplikacije, tu su i neizbježni Digit ili Mint. (Najbolja stvar? Obje su aplikacije besplatne.) U svakom slučaju, stisnite zube i brzo strgnite "flaster". Boljet će, ali manje. I, što je najbolje, proći će.
Knjigu Clare Seal Real Life Money: An Honest Guide to Control Of Your Finances možete nabaviti u web-trgovinama.